Финансовый совет эксперта: выпускник факультета страхования в Лондоне, посвященный пандемическим финансам



Добро пожаловать в Money Matters: еженедельное погружение GLAMOUR в мир финансов — ваши финансы. Эти неопределенные времена напомнили нам, насколько важно понимание наших денег и все же… как мало мы о них говорим и насколько это окутано секретом.
Сейчас это прекращается.
Стремясь нарушить это денежное табу, мы обсуждаем все, что касается личных финансов, от советов по экономии денег до ISA и пенсий. Каждую неделю женщина, оказавшаяся в уникальной ситуации, будет честно рассказывать нам о своих финансах, а наш эксперт будет давать ей простые советы о том, как именно с этим справиться. Итак, возьмите чашку чая, присядьте и давайте поговорим о деньгах …

Не забудьте присоединиться к новой группе GLAMOUR в Facebook, Money Matters, чтобы получить более эксклюзивный финансовый контент, и свяжитесь с нами по адресу [email protected], чтобы отправить свой собственный анонимный денежный дневник.

Мне 25 лет, я плачу только по ипотеке, и мне нужно купить новую машину — как мне справиться со всеми своими финансовыми обязанностями, но при этом получать удовольствие от своих 20-летних?

Элиза *, 23-летняя женщина, живущая в Лондоне, работает по программе повышения квалификации в страховой компании. Вот ее денежный месяц …

Мне повезло, что я живу дома в Лондоне, и я уже три года участвую в программе для выпускников, которая скоро подходит к концу, поэтому я ищу постоянную работу. Я инвестировал в ISA по акциям и акциям в течение последних шести месяцев, и из-за прибылей и сложных процентов я надеюсь досрочно выйти на пенсию. Мне также повезло, что мой работодатель отчисляет полные 9% моей пенсии. Я не планирую касаться вложенных денег до выхода на пенсию, хотя знаю, что это ограничивает сумму, которую я могу откладывать в месяц на ипотеку.

Я покупал и продавал на eBay с 13 лет, и я всегда был так склонен зарабатывать деньги, а это означает, что я часто оправдываю роскошь и покупаю «побаловать себя». Мне очень нравится одежда, и я перехожу в свой гардероб на более экологичную, этично изготовленную одежду (которая часто бывает дороже) и продаю свои старые вещи. Хотя я покупаю меньше, я все равно трачу много.

Я чувствую такое сильное давление со стороны моих сверстников с просьбой профинансировать машину и броситься на рынок недвижимости. Моей главной мечтой было бы иметь портфель недвижимости и получать арендную плату вместе с другими источниками пассивного дохода — хотя я не знаю, с чего начать! Моя помощь в покупке ISA достигнет 12 000 фунтов стерлингов в течение года, что означает, что я получу максимум 3000 фунтов стерлингов от правительства, хотя я не думаю, что смогу купить дом в течение года. Я обсуждаю вопрос об открытии Lifetime ISA и доведении его до максимума за счет 4000 фунтов стерлингов в год с моего H2B ISA, на тот случай, если мне понадобится более 3 лет, чтобы купить дом, я бы в конечном итоге получил еще 1000 фунтов стерлингов в год от правительство, когда я действительно покупаю.

Я хотел бы получить несколько советов по поводу помощи в покупке и пожизненной ISA, а также о том, как начать создавать портфель недвижимости.

Хотите начать копить на свой первый дом? Это практические советы, которые может попробовать каждый.

МОИ СЧЕТА

Текущий аккаунт: 476 фунтов стерлингов
Сберегательный счет: 20 470 фунтов стерлингов и 1400 фунтов стерлингов акций компании, в которой я работаю

МОИ ДОХОДЫ

Годовой оклад: 34 611 фунтов стерлингов до налогообложения; 26 412 фунтов стерлингов после вычета налогов и отчислений
Месячная заработная плата: 2 884,30 фунтов стерлингов до налогообложения; 2201 фунт почтовый налог и отчисления
Любые другие входящие платежи: Обычно около 200 фунтов стерлингов от покупки и продажи на Depop / Vinted (меняется от месяца к месяцу)

МОИ ИТОГИ

Арендная плата: Я даю маме 250 фунтов в месяц на оплату счетов
Другие счета: Spotify, 9,99 фунтов стерлингов; Amazon Prime, 7,99 фунтов стерлингов; Netflix, 5,99 фунта стерлингов; телефонный счет, £ 55,20
Другой: 10 фунтов стерлингов на благотворительность, 400 фунтов стерлингов на мои акции и акции ISA, 200 фунтов стерлингов на мою помощь в покупке ISA, 10 фунтов стерлингов на акции компании, в которой я работаю, 500 фунтов стерлингов на мой сберегательный счет
Разорители: 445 фунтов на сумку, 45 фунтов на ногти, 40 фунтов на лазерную эпиляцию
Еженедельный бюджет: Я не устанавливаю для себя бюджет, хотя я начал отслеживать свои расходы в таблице
На что я потратил в этом месяце: Всего 1829 фунтов стерлингов, включая возврат моей кредитной карты в полном объеме

МОИ ДОЛГИ

Студенческий кредит

МОИ ДЕНЬГИ МЫСЛИ

На что хочу сэкономить: Ипотека под аренду
Как я хочу планировать свои деньги на будущее: Инвестирование для досрочного выхода на пенсию и создание нескольких источников пассивного дохода
Моя худшая денежная привычка: Никакой дисциплины, когда дело касается моих сбережений!
Больше всего меня беспокоят деньги: Торопитесь покупать недвижимость, не имея остатков сбережений и оставаясь со всеми обязательствами, связанными с домовладением!
Текущее денежное настроение: 🙌 😬 🤔

Действительно быстрые и простые способы увеличить свой доход из дома (от проведения онлайн-опросов до продаж на eBay)

ЧТО ГОВОРИТ НАШ ДЕНЕЖНЫЙ ЭКСПЕРТ Алиса Таппер

1. Помощь в покупке по сравнению с пожизненной ISA
Вы почти исчерпали свою помощь при покупке ISA **, но вам интересно, может ли Lifetime ISA быть лучшим вариантом. Подведем итоги схем: с помощью Help To Buy ISA * правительство увеличит ваши сбережения на 25% с максимальным бонусом в 3000 фунтов стерлингов, тогда как с Lifetime ISA вы можете получить 25% правительственный бонус на сумму до 4000 фунтов стерлингов. в год в возрасте от 18 до 50 лет. Это максимальный бонус в размере 33 000 фунтов стерлингов!

У обоих есть свои плюсы и минусы, и, что важно для вас, вы можете вложить только один бонус в свой первый дом. Это означает, что вы должны позвонить, открываете ли вы пожизненный ISA, чтобы использовать бонус для выхода на пенсию, перенести часть своего H2B ISA в пожизненный ISA и использовать либо бонус на своем первом доме, либо, если у вас есть несколько лет в запасе, прицелиться для перевода всего вашего H2B ISA в Lifetime ISA. Поскольку вы можете сэкономить максимум 4000 фунтов стерлингов каждый налоговый год в своем пожизненном ISA, и у вас есть сбережения в размере 12000 фунтов стерлингов в рамках H2B ISA, чтобы перевод окупился, вам потребуется три года или более, чтобы передать лот и заработать больше. бонус. Все сводится к тому, чего вы действительно хотите в ближайшие год-пять. На этой записке…

2. Не отставать
Вы на правильном пути, вы достигаете своих целей по сбережениям, у вас много отличных целей: рано выйти на пенсию и создать портфель недвижимости. Вам также 23 года, и у вас много времени, чтобы все это произошло. Разумно не торопиться с большим выбором, но я слышу вас … легко почувствовать, что нам нужны определенные вещи, чтобы показать всем остальным, что мы финансово обеспечены; Сумка Gucci, дом в пригороде, машина по финансам. Ирония заключается в том, что зачастую именно эти вещи приводят людей к финансовой нестабильности, а не безопасность. Не торопитесь и подумайте о том, чего вы действительно хотите в свои 20 лет. Уйти в творческий отпуск, совершить кругосветное путешествие или сменить карьеру намного сложнее, когда вы заложены.

3. Здравствуйте, налоговый инспектор
Если вы занимаетесь хобби-продавцом на Ebay и Depop, то есть продаете свои подержанные товары, а не пытаетесь получить прибыль, то хорошая новость в том, что вам не нужно сообщать об этом налоговому инспектору. Однако, если ваш доход от побочной суеты в этом налоговом году превышает 1000 фунтов стерлингов, и вы продаете предметы, которые купили с намерением продать, вам необходимо зарегистрироваться в HMRC и заполнить налоговую декларацию самооценки.

4. Пускать или не пускать?
У вас есть устремления магната собственности (нам нравится это видеть), но прежде чем вы отправитесь на путь портфелей недвижимости и сделок купли-продажи, по-настоящему разберитесь, как выиграть в этой игре. К сожалению, налоговая сделка по сдаче внаем не так привлекательна, как раньше, и если вы не планируете управлять недвижимостью самостоятельно, агент будет брать до 20% вашего дохода от аренды. Вы также не сможете купить недвижимость для сдачи в аренду, используя пожизненную ISA или Help To Buy ISA. При этом это отличный способ инвестировать в недвижимость и, возможно, приумножить свои деньги (если цены вырастут). Вопрос в том, какие инвестиции вы хотите? Вам нужен доход? Или ваши деньги лучше вкладывать в фондовый рынок? Чтобы узнать больше, прочтите это руководство по недвижимости для сдачи в аренду.

5. Открытый банкинг FTW
Если ваша электронная таблица ставит галочку в вашем поле, будь моим гостем, но для менее трудоемкого подхода к управлению деньгами вы можете попробовать приложения открытого банкинга, такие как Emma и MoneyDashboard, чтобы назвать два. Представьте себе одно приложение, которое подключается ко всем вашим банковским и инвестиционным счетам, а затем представляет ваши данные на красивой панели инструментов. Некоторые даже помогают управлять подписками и удалять их. Это в основном Мари Кондо, но за свои деньги.

Элис Таппер — автор и основатель Go Fund Yourself.
В этой колонке представлены рекомендации, а не финансовые советы. Для получения личного совета по инвестициям всегда лучше поговорить с финансовым консультантом.
* Имя изменено. ** Помощь в покупке ISA больше не доступна, но те, кто ранее ее открывали, могут сохранить в ней до ноября 2029 года.

Повышение COVID для налоговых льгот заменяется разовым платежом — вот что вам нужно знать, в том числе, кто имеет право



Source link

Кнопка «Наверх»
Закрыть