Аренда против покупки
При принятии решения о покупке или продолжении аренды нет простого ответа. Здесь многое нужно учитывать: ваши личные обстоятельства, цели, финансы, кредитоспособность и планы на будущее. Поскольку вы живете в Лондоне, аренда может быть дешевле, чем покупка напрямую из-за цен на недвижимость, депозита, налогов и ежемесячных платежей по ипотеке. Однако это может варьироваться в зависимости от процентных ставок и изменений арендной платы.
Очевидная проблема с долгосрочной арендой заключается в том, что вы платите за недвижимость, которой никогда не будете владеть напрямую, тогда как, если вы покупаете, вы получаете все преимущества собственного капитала от выплаты ипотеки и повышения цен на жилье. Со временем ваши ежемесячные платежи также будут уменьшаться, пока вы, надеюсь, не рассчитаетесь полностью. В Лондоне средняя арендная плата составляет 2 193 фунта стерлингов (Rightmove) по сравнению со средней ценой дома для первого покупателя в размере 471 891 фунта стерлингов (статистика); это будет означать сохранение депозита в размере 47 189,10 фунтов стерлингов (10% депозита) и выплату среднего ежемесячного платежа в размере 2 555,05 фунтов стерлингов (на основе ипотеки с погашением 5,29% в течение 25 лет). Я бы порекомендовал обратиться за советом по ипотеке относительно вашего лучшего варианта от квалифицированного консультанта по ипотеке.
Совместная собственность
Также называемый частичной покупкой и частичной арендной платой, он предлагает альтернативный путь к домовладению для новых покупателей, которые не могут купить недвижимость напрямую. Вы можете приобрести долю в доме — обычно от 25% до 75% (проценты могут варьироваться), то есть вы платите ипотечный кредит на принадлежащую вам долю и сдаете в аренду (ниже рыночной стоимости) оставшуюся часть жилищной ассоциации, а также любые сервисные сборы и арендная плата за землю.
Важно взвесить все «за» и «против» и обратиться за профессиональным советом, прежде чем исследовать путь совместного владения; вот некоторые вещи, чтобы рассмотреть. Плюсы в том, что вы можете подняться по лестнице собственности, не напрягаясь, поскольку депозиты ниже, чем при прямой покупке, а земельный налог обычно не облагается гербовым сбором. Ипотечные кредиты также, скорее всего, доступны даже для людей с более низким доходом или плохой кредитной историей, и в будущем вы можете лестница (приобрести большую долю) до 100% полного владения имуществом, что означает, что арендная плата больше не требуется.
Минусы заключаются в том, что не все кредиторы предлагают ипотечные кредиты для совместной собственности, могут быть ограничения на улучшения дома, такие как структурные изменения, и вы должны платить 100% арендную плату за землю и плату за обслуживание независимо от доли, которой вы владеете.
Отнеситесь серьезно к экономии.
Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить, пришло время получить план сбережений. Начните с распределения всех ваших расходов по категориям вплоть до последнего фунта. В идеале ваши широкие категории должны включать предметы первой необходимости, сбережения и приятные расходы, и если вы увлечены достижением своих будущих целей, сбережения должны быть приоритетом.
Поскольку вы стремитесь купить недвижимость, вы хотите максимально использовать все возможности, и вам может помочь пожизненная ISA. Вы можете вносить максимум 4000 фунтов стерлингов в год (333 фунта стерлингов в месяц) и получать поддерживаемый государством бонус в размере 25%, поэтому, если вы сэкономите 4000 фунтов стерлингов, вы получите бонус в размере 1000 фунтов стерлингов. Если вы и ваш парень максимизируете свои LISA, вы можете накопить 10 000 фунтов стерлингов в год (экономия 8 000 фунтов стерлингов и бонус 2 000 фунтов стерлингов).
Помолвка — идеальное время, чтобы начать планировать и копить деньги на свадьбу. Лучший способ начать — создать свадебный фонд (отдельный сберегательный счет только для вашей свадьбы), в который вы будете регулярно вносить взносы. По словам Нимбла, средняя стоимость свадьбы в Великобритании составляет около 20 000 фунтов стерлингов, но может достигать и 30 000 фунтов стерлингов, поэтому ключевым моментом является установление реалистичного и работоспособного бюджета. Как только вы научитесь экономить на своих краткосрочных целях, вы можете подумать о финансовом планировании своих долгосрочных будущих целей.
